Сообщество арбитражных управляющих

Мы – арбитражные управляющие – предлагаем Вам способы выхода из сложившегося кризиса. Оцените самостоятельно достоинства и недостатки каждого способа и выберете лучший для Вашей ситуации.

У Вас есть долги, которые Вы не можете погасить прямо сейчас, и это обстоятельство сильно портит и осложняет Вашу жизнь.

Вы никак не можете решить: самому пройти путь избавления от долгов? Доверить это профессионалам? Или – пройти этот путь рука об руку с профессионалами, но при этом понимать, куда ведет каждый сделанный шаг?

На нашем сайте нет долгих теоретических рассуждений о банкротстве, ссылок на малопонятную обычному человеку судебную практику, сложных цитат из Закона о банкротстве. Вместо этого есть практические советы, что Вам делать в конкретной ситуации, и четкий план Ваших действий

что будет

если ничего не делать

Ваше имущество может быть арестовано, включает автомобиль, квартиру, дачу, банковские счета и квартиры
Ипотека квартиры — Ваша квартира будет продана за бесценок, при этом Вы еще останетесь должны банку
С Вашей зарплаты могут начать производить постоянные удержания (до 50%)
Возможны проблемы при пересечении границы РФ, если судебные приставы включат Вас в список невыездных
Возможен неприятный визит коллекторов, которые будут преследовать Вас и ваших близких

ЗНАТЬ БОЛЬШЕ

ПРАКТИКА

БАНКРОТСТВА

ЧТО ЕСЛИ...

Короткие видео рекомендации из практики арбитражного управляющего со стажем более 20-и лет

Подробнее

полезно

кому

Вы работаете

У Вас есть доход. При этом ежемесячная долговая нагрузка в виде платежа кредиторам непосилен. На базовые нужды отстаётся прожиточный минимум, а то и меньше. Что делать в такой ситуации...

Вы пенсионер

Долги взяты давно и судебные приставы снимают ежемесячно половину пенсии. Устали зависеть от близких Вам людей. Что делать в такой ситуации...

Вы студент

Вы учитесь, найти подработку сложно, нужно оплачивать учёбу и впереди ещё несколько лет такого безденежья. Есть кредит, возможно не один. Как решить эту задачу? Подсказка рядом.

Вы самозанятый

Есть небольшой бизнес, работаете на себя. Доход не стабилен. Заказчиков стало меньше, а кредиты требуют ежемесячного погашения. Что делать в такой ситуации...

Вы домохозяйка

Часто к нам, арбитражным управляющим, обращаются женщины с детьми, которые работают дома и денег за эту работу не платят. Что делать в такой ситуации...

Вы в браке

Как понять, что имуществу нажитому в браке ничего не грозит, если один из супругов начал процедуру банкротства. Как быть?

Узнать

Подача заявления в суд на процедуру банкротства связана с весомым объёмом документов.

Самое важное в этом, что не нужно быть юристом, чтобы подготовить документы самостоятельно. Можно не платить от 15 до 20 тыс. руб. за сбор документов. Как подготовить и подать самому здесь...

Не обещаем решить все Ваши проблемы и избавить Вас от долгов – Вы выберете из предложенных вариантов самый лучший и сделаете это сами.

ЭТАПЫ БАНКРОТСТВА

STEP BY STEP

Заявление

Составить и подать в арбитражный суд заявления о банкротстве

Рассмотрение

Рассмотрение арбитражным судом заявления о банкротстве

Рестуктуризация

Реструктуризация долгов физического лица. Возможность заключения мирового соглашения с кредиторами

Реализация
имущества

Реализация имущества физического лица с торгов

ЧТО ПРОИСХОДИТ
В БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА

По общему правилу начать процедуру банкротства можно, если требования к гражданину-должнику (без учета установленных имущественных и финансовых санкций) составляют в совокупности не менее 500 000 рублей и они не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда должны были быть исполнены.
Заявление о банкротстве подается в арбитражный суд по месту регистрации/месту жительства гражданина-должника. Госпошлина за рассмотрение дела о банкротстве физического лица составляет 300 рублей и перечисляется на расчетный счет соответствующего арбитражного суда (реквизиты счета имеются на официальном сайте данного арбитражного суда). Также необходимо обеспечить внесение на депозит арбитражного суда денежных средств, необходимых для проведения процедуры банкротства (25 000 рублей).
Проект заявления вместе с необходимым пакетом приложений к нему, сформированным в соответствии с конкретной ситуацией гражданина-должника по итогам заполнения им предложенной анкеты, можно получить на нашем сайте.
Заявление о банкротстве и прилагаемые к нему документы возможно отнести в арбитражный суд лично или отослать заказным письмом с описью вложения и уведомлением о доставке. Предупреждаем, что судьей могут быть запрошены от гражданина-должника дополнительные документы, кроме предоставленного в суд комплекта, о чем выносится и направляется в адрес гражданина-должника соответствующее определение. В этом случае данные документы можно предоставить в суд лично или заказным письмом в указанный в определении судьи срок.

Важный момент:
При подаче заявления о банкротстве в нем необходимо указать наименование и адрес саморегулируемой организации арбитражных управляющих (далее – СРО АУ), из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий. Уточняем, что сам гражданин-должник при подаче заявления не наделен правом выбора конкретной кандидатуры финансового управляющего, а указывается только СРО АУ.
Для выбора СРО АУ возможны два варианта действий:
1)    Можно самостоятельно найти конкретного арбитражного управляющего, готового стать финансовым управляющим на предполагаемой процедуре банкротства гражданина-должника (поясняем, что в случае назначения на процедуру банкротства физического лица арбитражный управляющий будет именоваться именно финансовым управляющим), а он, в свою очередь, обеспечивает направление от СРО АУ в арбитражный суд всех необходимых для своего назначения документов. Проблема состоит в том, что большинство арбитражных управляющих не сильно хотят быть назначенными на процедуру банкротства физического лица, особенно в случае отсутствия имущества, т.к. в этом случае их вознаграждение за весь период процедуры банкротства будет составлять всего лишь 25 000 рублей. С другой стороны, дружественный по отношению к гражданину-должнику арбитражный управляющий может очень пригодиться, поэтому, если есть возможность его как-то заинтересовать, предлагаем это сделать, конечно, в рамках разумного и с учетом конкретных обстоятельств. Подсказка: самым недорогим и сговорчивым вариантом в этом случае будет начинающий арбитражный управляющий. Где можно его найти:
- в общероссийском профсоюзе арбитражных управляющих, у которого есть отделения по всей России (официальный сайт: orpau.ru). Как правило, там откликаются на подобные просьбы;
- непосредственно в СРО АУ, находящихся на территории региона Арбитражного Суда, куда было подано заявление о банкротстве – информацию о них можно найти в Едином государственном реестр СРО АУ.
2) Конкретного арбитражного управляющего может найти арбитражный суд. Для этого в заявлении о банкротстве указывается любая СРО АУ из региона места жительства гражданина-должника, а в случае если от этой СРО АУ приходят сведения об отсутствии согласия управляющих данной СРО АУ на назначение в данную процедуру банкротства, то суд должен самостоятельно запросить другие СРО АУ. Данная позиция подтверждается Определением Верховного Суда РФ от 29.04.2019 по делу № А41-90239/2016 (№ 305-ЭС18-22504), в котором прямо указано:
«Поскольку право на потребительское банкротство закреплено в законе и оно не может быть осуществлено гражданином без участия финансового управляющего, суд обязан обеспечить условия для реализации названного права. Это означает активную позицию суда в решении вопроса об утверждении арбитражного управляющего, в частности, с согласия гражданина, одновременно направить запросы в несколько саморегулируемых организаций, а в случае необходимости в каждую из их числа.»
Вышеупомянутое определение выложено на нашем сайте целиком, с ним можно ознакомиться самостоятельно и, при необходимости, ссылаться на него в арбитражном суде. Единственное, о чем хотим предупредить – этот вариант может потребовать дополнительного времени на его реализацию, в зависимости от позиции конкретного судьи по данному вопросу.

Стоп-сигналы (при которых, напоминаю, срочно необходимо привлечь специалистов по банкротству):
1)    Заявление о банкротстве оставлено арбитражным судом без рассмотрения или возвращено обратно по непонятным причинам: в определении суда есть ссылка на конкретные статьи закона, но смысл требуемого совершенно непонятен.
2)    Суд отказал в принятии заявления о банкротстве в связи с тем, что в указанном в заявлении СРО АУ не нашлось желающих назначиться на данную процедуру банкротства, несмотря на то, что имелась ссылка на упомянутое выше Определение Верховного суда РФ.
3)    Рассмотрение заявления о банкротстве судом приостановлено в связи с требованием суда предоставить дополнительные документы или доказательства, при этом непонятно, какие конкретно документы и доказательства суду требуются.

Заявление о банкротстве подлежит рассмотрению судом не ранее 15 дней и не позднее трех месяцев с даты его принятия.
При назначении дела по заявлению о банкротстве к слушанию судьей об этом выносится соответствующее определение, которое направляется в адрес гражданина-должника по почте и одновременно выкладывается на общедоступный ресурс arbitr.ru, где набрав в разделе «Картотека арбитражных дел» Ф.И.О гражданина-должника, или присвоенный арбитражному делу номер, можно уточнить конкретную дату рассмотрения. На данном ресурсе можно также отслеживать всю дальнейшую информацию по делу о банкротстве.
Как только судья признает заявление о банкротстве обоснованным, стартует собственно дело о банкротстве. Уведомить об этом всех кредиторов и гражданина-должника должен назначенный судом финансовый управляющий. Уведомление происходит посредством публикации об открытии дела о банкротстве в Едином федеральном реестре сведений о банкротствах. Публикации платные, деньги на это финансовый управляющий, как правило, берет у гражданина-должника.
Узнав о банкротстве, кредиторы начинают заявлять свои денежные требования к гражданину-должника в суд непосредственно в дело о банкротстве. Принимаются такие требования в течение 60 дней со дня публикации в вышеуказанном Реестре, и информацию о заявленных требованиях можно узнать на вышеупомянутом сайте arbitr.ru. Финансовый управляющий вносит каждого кредитора в специальный реестр требований кредиторов с указанием наименования/ФИО кредитора и суммы долга. Причем в зависимости от вида задолженности (задолженность по кредитному договору, задолженность по налогам, задолженность за причиненный вред здоровью, и т.п.), каждый кредитор заносится в определенную очередь реестра требований кредиторов (всего очередей три).
Все ключевые решения по процедуре банкротства гражданина-должника (о введении реструктуризации долгов; о признании банкротом и реализации имущества гражданина должника, о заключении мирового соглашения, и т.п.) принимаются именно кредиторами на собраниях, и только затем утверждаются судом. Голосование на собрании кредиторов проходит по принципу: «1 рубль равен 1 голосу».

Стоп-сигналы:
1) В реестр пытаются включиться неизвестные гражданину-должнику кредиторы при полном согласии на это финансового управляющего;
2) Финансовый управляющий при проведении процедуры банкротства нарушает права гражданина-кредитора (о перечне имеющихся у гражданина-должника прав будет рассказано в материалах отдельного видеосеминара) и у гражданина-должника возникли серьезные подозрения, что этот финансовый управляющий «играет» на стороне кого-то из кредиторов.

По результатам рассмотрения заявления о банкротстве суд может вынести определение о признании заявления обоснованным и введении реструктуризации долгов гражданина-должника.
С даты вынесения судом такого определения для гражданина-должника наступают следующие последствия:
•         вводится мораторий на удовлетворение требований по всем обязательствам гражданина-должника;
•         прекращается начисление неустоек (пеней, штрафов), иных финансовых санкций и процентов по всем обязательствам, кроме текущих платежей. Под текущими платежами понимаются денежные обязательства, возникшие уже после принятия судом заявления о банкротстве;
•         снимаются все ранее наложенные аресты и иные ограничения по распоряжению имуществом;
•         сделки по приобретению и отчуждению имущества стоимостью свыше 50 000 рублей, сделки по получению и выдаче займов, получению кредитов, по передаче имущества в залог, а также распоряжение денежными средствами на банковских счетах (вкладах) могут совершаться гражданином-должником лишь с предварительного письменного согласия финансового управляющего. Без согласия финансового управляющего можно распоряжаться денежными средствами в пределах 50 000 рублей ежемесячно.

Реструктуризация долговых обязательств — это попытка, не доводя дела до торгов по продаже имущества, помочь гражданину-должнику расплатиться на более мягких условиях. Фактически, исходя из конкретных обстоятельств, составляется новый платежный график: с меньшими ежемесячными суммами платежей, с отсрочками, с увеличением срока кредита и прочими послаблениями для гражданина-должника. Речь идет только об основной сумме долга, без процентов, штрафов и пеней за просрочки. Идея проста: кредиторы смягчают условия — гражданин-должник постепенно расплачивается полностью.
План реструктуризации составляют не более, чем на три года. Гражданин-должник, а также любой их кредиторов может направить свой проект плана финансовому управляющему не позднее 10 дней по истечении двух месяцев с даты опубликования в Реестре сообщения о признании обоснованным заявления о банкротстве. Затем финансовый управляющий проводит первое собрание кредиторов, где представляет проект плана, который должен быть принят большинством голосов. План реструктуризации, одобренный собранием кредиторов, далее утверждается судом. Причем суд утверждает план реструктуризации только после погашения гражданином-должником долгов по текущим платежа, и задолженности перед кредиторами первой и второй очереди, требования которых уже включены в реестр требований кредиторов.
В процессе исполнения план может быть изменен или отменен определением суда. Не позднее, чем за месяц до истечения срока исполнения плана, финансовый управляющий обязан подготовить отчет о результатах его исполнения и направить отчет и соответствующие документы конкурсным кредиторам и в суд. В результате суд примет определение о завершении реструктуризации долгов (если все долги погашены полностью, а имеющиеся жалобы кредиторов признаны необоснованными) или об отмене указанного плана и о признании гражданина-должника банкротом.
Также у гражданина-должника есть возможность заключить с кредиторами мировое соглашение, которое утверждается судом (после рассмотрения и утверждения его собранием кредиторов) и является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве. В процессе мирового соглашения могут быть пересмотрены основные условия погашения долгов: произведен перерасчет процентов, изменен график погашения долга, предоставлена отсрочка погашения обязательств. Если гражданин-должник нарушит условия мирового соглашения ( в частности, пропустит очередные платежи по нему), то по заявлению любого кредитора дело о банкротстве снова «достанут из-под сукна» и тогда уже объявления банкротства будет не избежать. Мировое соглашение по сути - это новый платежный график по имеющимся долгам.

Стоп-сигналы:
1)    Кредиторы или финансовый управляющий пытаются оспорить устраивающий гражданина-должника план реструктуризации.
2)    Кредиторы или финансовый управляющий пытаются оспорить условия устраивающего гражданина-должника мирового соглашения.

Суд выносит определение о признании гражданина-должника банкротом и введении процедуры реализации всего его имущества (которое теперь называется «конкурсная масса»), если гражданин-должник не соответствует требованиям для утверждения плана реструктуризации, или в установленный срок финансовым управляющим не получен ни один проект такого плана, или представленный план не был утвержден судом. В таком случае реализация имущества вводится судом на срок не более шести месяцев, который может быть продлен.
Суд также вправе вынести определение о временном ограничении гражданину-должнику права на выезд из РФ до даты вынесения определения о завершении или прекращении дела о банкротстве.
Удовлетворение требований кредиторов за счет проданной конкурсной массы осуществляется в определенной установленной законом очередности (еще раз напоминаем, что очередей три). Требования, не удовлетворенные по причине недостаточности денежных средств от проданного имущества, считаются погашенными. Гражданин-должник, как правило, освобождается от дальнейшего исполнения подобных требований. Исключениями являются, в частности, требования кредиторов по текущим платежам, требования о возмещении вреда жизни или здоровью, о возмещении морального вреда, взыскании алиментов, а также оставшиеся непогашенными требования кредиторов, при возникновении и исполнении которых должник действовал недобросовестно (если это будет установлено судом). Все вышеперечисленные требования могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве в непогашенной их части.

Важный момент.
Имущество, которое не может быть включено в конкурсную массу и реализовано в процедуре банкротства:
•         находящееся в собственности гражданина-должника единственное жилье (в том числе если это единственный дом), за исключением залогового по ипотеке (его метраж, этажность значения не имеют);
•         участок земли, на котором находится единственный дом гражданина-должника, а также хозяйственные постройки, посевные семена, домашний скот (поправка: не использующиеся в предпринимательских целях!);
•         домашних собак, кошек, канареек и прочих животных, даже дорогостоящих, с родословной;
•         имущество дешевле 100 МРОТ (минимальных размеров оплаты труда), используемое для заработка (к примеру, автомобиль таксиста, на котором он зарабатывает на жизнь);
•         бытовые принадлежности, предметы личного и домашнего обихода;
•         обувь, одежда;
•         транспортное средство инвалида, используемое для передвижения;
•         ордена, медали, кубки, памятные знаки и прочие награды.
        Все остальное могут конфисковать и продать за долги. Гражданин-должник может ходатайствовать к суду по поводу возврата из конкурсной массы некоторых вещей (по стоимости дешевле 10 000 рублей), а также об оставлении ему и членам его семьи средств в размере прожиточного минимума на одного человека.

За фиктивное или преднамеренное банкротство, а также неправомерные действия при банкротстве предусмотрена административная ответственность. За фиктивное банкротство, повлекшее крупный ущерб, установлена уголовная ответственность. Про это можно подробнее узнать в нашем отдельном видеосеминаре.

Стоп-сигналы:
1)    Имущество гражданина-должника оценено за бесценок, и финансовый управляющий собирается его продавать за эту цену;
2)    Гражданина-должника не устраивает предложенный финансовым управляющим порядок проведения торгов;
3)    В конкурсную массу включено имущество, не подлежащее продаже, или вообще не принадлежащее гражданину-должнику;
4)    Финансовым управляющим нарушается предусмотренная законом очередность удовлетворения требований кредиторов.
Финансовый управляющий пытается установить в действиях гражданина-должника признаки фиктивного или преднамеренного банкротства; либо его пытаются привлечь к административной ответственности за фиктивное/преднамеренное банкротство, а также неправомерные действия при банкротстве.

Начиная с 01.09.2020, гражданин-должник имеет право обратиться с заявлением о признании его банкротом во внесудебном порядке только при обязательном соблюдении следующих условий:
1)        общий размер задолженности перед кредиторами и задолженности по уплате налогов гражданина-должника (в том числе задолженности, срок возврата которой еще не наступил), а также задолженности по уплате алиментов и по договору поручительства составляет не менее 50 000 рублей и не более 500 000 рублей. При этом не учитываются неустойки (штрафы, пени), проценты за просрочку платежа, убытки в виде упущенной выгоды, а также иные финансовые санкции.
2)        на дату подачи заявления в отношении гражданина-должника окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю ввиду отсутствия имущества, на которое может быть обращено взыскание, а также не возбуждено иное исполнительное производство. Дополнительно обращаем внимание, что по итогам окончании исполнительного производства судебным приставом-исполнителем обязательно должно быть вынесено соответствующее постановление об окончании исполнительного производства.
       Заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке подается им лично или через представителя в многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ) по месту жительства. К заявлению прилагается список всех известных ему кредиторов. Рассмотрение такого заявления осуществляется без взимания какой-либо платы.
       На основании информации из банка данных МФЦ в течение трех рабочих дней осуществляет включение сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
       Со дня включения сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве:
1) Гражданин-должник считается давшим свое согласие на предоставление государственными регистрационными органами любых сведений о нем и его имуществе кредиторам.
2)  В отношении гражданина-должника вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по всем долгам, включая налоги;
3)  В случае поступления в течении срока процедуры внесудебного банкротства в собственность гражданина-должника какого-либо имущества, позволяющего полностью или частично рассчитаться с кредиторами, гражданин-должник обязан в течение 5 рабочих дней уведомить об этом МФЦ;
4)  В течение срока процедуры внесудебного банкротства гражданин-должник не вправе совершать сделки по получению займов, кредитов и по выдаче поручительства по кредитам.
        По истечении шести месяцев со дня включения таких сведений в указанный реестр процедура внесудебного банкротства завершается, а гражданин-должник освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных в заявлении о банкротстве. При этом освобождение не распространяется на требования кредиторов, которые в заявлении о банкротстве упомянуты не были.

Должники после банкротства

живут, работают, приходят к нам за советом.

Хотите знать больше?

Задать вопрос арбитражному управляющему

Как нас найти

+7(921)998-01-87
+7(921)940-96-92

Санкт-Петербург, пр. Наставников, 40к1
Российская Федерация

Наверх